Χρηματοοικονομικό ίδρυμα χρηματοοικονομικής εταιρείας

Χρηματοοικονομική εταιρεία, εξειδικευμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει πίστωση για την αγορά καταναλωτικών αγαθών και υπηρεσιών αγοράζοντας τις συμβάσεις χρόνου-πώλησης των εμπόρων ή χορηγώντας μικρά δάνεια απευθείας στους καταναλωτές. Οι εξειδικευμένοι οργανισμοί χρηματοδότησης καταναλωτών λειτουργούν τώρα σε ολόκληρη τη Δυτική Ευρώπη, τον Καναδά, τις Ηνωμένες Πολιτείες, την Αυστραλία, την Ιαπωνία και ορισμένες χώρες της Λατινικής Αμερικής. Αν και υπήρχαν στις αρχές του 1900, η ​​μεγαλύτερη ανάπτυξή τους ήρθε μετά τον Β 'Παγκόσμιο Πόλεμο.

Οι εταιρείες χρηματοδότησης μεγάλων πωλήσεων, οι οποίες λειτουργούν αγοράζοντας απλήρωτους λογαριασμούς πελατών με έκπτωση από εμπόρους και εισπράττοντας πληρωμές που οφείλονται από καταναλωτές, ήταν μια απάντηση στην ανάγκη χρηματοδότησης δόσεων για την αγορά αυτοκινήτων στις αρχές του 1900. Η Ally Financial, για παράδειγμα, ιδρύθηκε ως General Motors Acceptance Corporation (GMAC) το 1919 για να αγοράσει λογαριασμούς αυτοκινήτων που εισπράχθηκαν από εμπόρους αυτοκινήτων που δεν ήταν σε θέση να χρηματοδοτήσουν αγορές χρόνου. Πολλές εταιρείες τόσο στην Ευρώπη όσο και στις Ηνωμένες Πολιτείες εξακολουθούν να ειδικεύονται στη χρηματοδότηση αγορών συγκεκριμένων προϊόντων και παραμένουν στενά συνδεδεμένες με συγκεκριμένους κατασκευαστές. Ορισμένοι επεκτείνουν επίσης τις πιστώσεις για αγορές χονδρικής από εμπόρους λιανικής.

Οι εταιρείες χρηματοδότησης καταναλωτών ή μικρών δανείων προέκυψαν επίσης το 1900. Μέχρι τότε, η ανάγκη για καταναλωτικά δάνεια είχε καλυφθεί κατά κύριο λόγο από παράνομες δραστηριότητες «καρχαρία δανείου», διότι δεν ήταν επικερδές για τις τράπεζες να κάνουν μικρά δάνεια με επιτόκια κάτω από τα νόμιμα καθορισμένα επίπεδα τοκογλυφίας. Το 1911 αρκετές πολιτείες στις Ηνωμένες Πολιτείες άρχισαν να υιοθετούν νόμους για τα μικρά δάνεια που επιτρέπουν τη χορήγηση δανείων σε καταναλωτές με τιμές άνω των επιτοκίων, καθιστώντας οικονομικά πρακτική τη λειτουργία μιας επιχείρησης καταναλωτικών δανείων. Σήμερα πολλές εταιρείες ασχολούνται τόσο με την επιχείρηση χρηματοδότησης πωλήσεων όσο και με τη λήψη δανείων απευθείας στους καταναλωτές.

Σε ορισμένες χώρες, συμπεριλαμβανομένου του Βελγίου, της Δανίας και της Νορβηγίας, οι εμπορικές τράπεζες έχουν επίσης καταστεί σημαντικές ως άμεση πηγή καταναλωτικής πίστης. Σε πολλές άλλες χώρες, είναι σημαντικές ως πηγή κεφαλαίων για εξειδικευμένες εταιρείες χρηματοδότησης. Πολλές εταιρείες χρηματοδότησης στη Μεγάλη Βρετανία, την Αυστραλία και τις Κάτω Χώρες, για παράδειγμα, έχουν συνδεθεί στενά με εμπορικές τράπεζες λόγω του ρόλου των τραπεζών ως συνδρομητών κεφαλαίου. Σε άλλες περιπτώσεις, οι εμπορικές τράπεζες διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην επέκταση πίστωσης σε χρηματοδοτικές εταιρείες.